Dengan semakin berkembangnya lembaga keuangan yang sejalan dengan mendesaknya kebutuhan hidup masyarakat baik kebutuhan untuk penumbuhkembangkan usaha atau untuk memenuhi kebutuhan hidup seseorang, maka keduanya harus saling berkolaborasi antara satu dengan yang lainya dalam bentuk pembuatan kerja sama.

Kerja sama dua unsur terebut bisa berbagai macam jenisnya yang di antaranya adalah melahirkan perjanjian kredit Pada dasarnya perkreditan dahulu kala harus dengan agunan yang berupa kebendaan. Untuk saat kini agunan perkreditan akan sepenuhnya diserahkan kepada pihak yang membuat perjajian kredit, karena dalam perjanjian kredit didasarkan prinsip saling mempercayai dan saling menguntungkan antara kreditur dengan debitur. Sesuai dengan prinsip hukum perjajian yang mengatur kebebasan kontrak (freedom of contract).

Jenis agunan saat kini banyak sekali, termasuk semua jenis surat berharga, surat keputusan pengangkatan sebagai pegawai, karyawan, dan tenaga kerja. Surat keputusan pengangkatan ini mempunyai nilai adminitratif, dan yuridis. Karena proses pengangkatannya sudah melalui berbagai seleksi dan prosedur administratif dan yuridis."

Kebebasan berkontrak dijamin oleh hukum selama tidak melanggar azas ketertiban umum dan kesusilaan. Semua perjanjian yang memenuhi syarat secara yuridis dan disepakati para pihak pembuat perjanjian, diklasifikasikan sebagai undang-undang, artinya hanya bisa dibatalkan atas persetujuan para pihak yang membuat perjanjian.